Comment les classements des assurances emprunteur sont-ils établis ?

Choisir une assurance emprunteur n’est pas une tâche aisée. En effet, il faut savoir que la liste de classement des assurances emprunteurs n’est pas la même pour tout le monde. Tout dépend du profil et des besoins de chacun.

Ainsi, avec l’évolution des lois les emprunteurs peuvent choisir librement leur assurance emprunteur. Dans cet article, nous vous disons comment les classements des assurances emprunteurs sont établis.

A lire en complément : Comment trouver une bonne assurance de prêt immobilier ?

Choisir une meilleure assurance emprunteur selon le profil

Avec la loi Lagarde, plus besoin de souscrire à une assurance emprunteur auprès de votre banque. Il est désormais possible de comparer parmi le top des assurances emprunteurs afin de trouver l’offre au meilleur taux.

Aussi, vous pouvez résilier l’assurance prêt immobilier sans pénalités ni risques à tout moment dès lors que vous avez signé un crédit grâce à la loi Lemoine. En d’autres termes, on vous donne la possibilité de trouver une meilleure assurance et même de changer votre assurance emprunteur.

A lire également : Propriétaire bailleur : risques, précautions et recours

Par ailleurs, pour faire un bon classement des assurances emprunteurs, il faut évaluer votre profil et les spécificités de votre prêt. Comme cela a déjà été mentionné, la meilleure assurance emprunteur est celle qui répond à vos besoins et qui correspond à votre profil.

Pour faire le choix d’une meilleure assurance emprunteur, il faut tenir compte de plusieurs éléments :

Les garanties : lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, il faut savoir qu’en dehors des couvertures obligatoires et opérationnelles, le nombre de garanties est important. Plus il y a des garanties, plus le contrat augmente. Il faut aussi tenir compte du niveau de garanties.

Le coût de l’assurance : choisissez l’assurance emprunteur en fonction du taux d’assurance qui se traduit par les cotisations annuelles, mensuelles ou totales. À vous de choisir les cotisations dégressives, fixes ou à âge atteint. Sachez simplement que les cotisations dépendent de la carrière professionnelle de l’assuré.

La part des emprunteurs : il y a une quotité des différents emprunteurs. Il est possible d’avoir deux emprunteurs de 50% pour couvrir les 100% du prêt.

Les exclusions et les franchises : le choix d’une assurance emprunteur dépend aussi de ses limites. Par exemple, il existe des périodes d’astreinte où l’on ne peut déclencher une garantie. Il faut attendre une certaine période prévue pour pouvoir déclencher sa garantie.

Choisir une assurance emprunteur nécessite aussi de connaître les taux d’indemnisation, de tenir compte des délais de carence, la limite d’âge et les modalités de tarification.

Comment classer les assurances emprunteurs !

Bonne nouvelle pour les assurés, on peut choisir librement l’assurance emprunteur pour son prêt immobilier. Cela permet de faire des économies sur le coût total du crédit. Toutefois, faire le classement n’est pas du tout aisé vu le nombre de compagnies d’assurance que l’on trouve actuellement sur le marché.

Pour avoir les idées claires, on établit un classement des assurances emprunteurs sur la base du coût total du prêt, les économies réalisables et le coût mensuel du prêt. En fonction de ces profils, on peut avoir un meilleur classement des assurances emprunteurs à savoir :

• Axa : avec des frais d’adhésion gratuits en cas de zéro papier, une souscription rapide, 15% sur l’éco-PTZ ou PTZ et enfin vous réalisez 50% d’économies par rapport à une assurance de groupe.
• Générali : avec un prix mensuel de 11,58 €, possibilité de faire des économies de jusqu’à 19.000 euros par rapport à une assurance de groupe.
• Malakoff humanis: prix mensuel 10.53€, couverture immédiate, réduction couple de -10%, cotisations sur toute la durée du contrat.
• Metlife : vous faites 50% d’économie par rapport au contrat de groupe, les services sont 100% en ligne.
• Allianz : pas de frais de dossier, économies de 15.000€ par rapport à un contrat de groupe, réduction de 10% pour une souscription de deux personnes, zéro frais de dossier.

Le marché d’assurance emprunteur en plein essor

Avec l’essor de l’immobilier, le secteur de l’assurance emprunteur poursuit également sa progression. En effet, la croissance de l’un est corrélée à l’autre. Grâce aux taux d’intérêt plus bas, le marché immobilier s’est maintenu à un niveau élevé et l’assurance prêt continue sa progression dans un marché concurrentiel entre les alternatifs et les bancassureurs.

Avec leurs offres internes, les bancassureurs ont un taux élevés des parts sur le marché en dépit du libre choix du contrat. Généralement, l’emprunteur est sous pression parce qu’il souhaite rapidement finaliser la transaction, de ce fait, il oublie de comparer les offres.

Aussi, les banques utilisent des stratégies pour imposer leurs offres. Par ailleurs, le contrat de groupe a une forte côte lors de la mise en place du prêt initial mais de toute évidence, l’enjeu financier a le dessus, d’où l’intérêt de négocier son assurance auprès des assurances emprunteurs qui ont de nombreuses alternatives et des contrats plus compétitifs que les ceux de la banque.

L’on recommande alors de comparer les offres, de consulter les avis des clients et de prendre une décision éclairée.